Che si tratti di un ciclo di cure odontoiatriche, di un paio di occhiali progressivi o dell’abbonamento annuale in palestra, in Puglia la dilazione di pagamento è uno strumento fondamentale per andare incontro alle famiglie e non perdere clienti.
Tuttavia, con l’entrata in vigore del D.Lgs. 212/2025 e le recenti disposizioni del decreto CICR di luglio 2026, il mondo del Buy Now Pay Later (BNPL) e delle rateizzazioni è stato stravolto. Le vecchie formule “informali” senza interessi o gestite alla leggera sono ora considerate a tutti gli effetti credito ai consumatori.
Se gestisci uno studio dentistico, un centro ottico o una palestra in Puglia, ci sono 3 novità introdotte dal Testo Unico Bancario (TUB) che devi conoscere per evitare pesanti sanzioni.
🦷 1. Centri Odontoiatrici e Studi Dentistici: stop ai contratti ambigui
Molti studi dentistici propongono piani di cura rateizzati appoggiandosi a piattaforme terze. Il nuovo comma 1-ter dell’art. 122 del TUB stabilisce che se la rateizzazione poggia su una convenzione con un soggetto terzo che acquista il credito pro soluto, si applica per intero la disciplina del credito al consumo. Questo significa che la trasparenza pubblicitaria e l’informativa precontrattuale devono essere impeccabili. Inoltre, l’art. 124-bis impone una valutazione rigorosa del merito creditizio, vietando l’uso di dati social ma richiedendo analisi approfondite per evitare il sovraindebitamento del paziente.
👓 2. Ottici e Centri Visione: attenzione alla pubblicità in vetrina
“Occhiali da vista a 20€ al mese”. Quante volte abbiamo visto questi cartelli nei centri storici o nei centri commerciali pugliesi? Da oggi, l’art. 123 del TUB e il decreto CICR impongono che ogni annuncio pubblicitario sul credito contenga un avviso chiaro ed evidenziato: “Attenzione! Prendere in prestito denaro costa denaro”. Nessuna scritta (nemmeno il prezzo della rata) può avere un’evidenza maggiore rispetto al TAEG. I vecchi cartelli in vetrina vanno sostituiti immediatamente per evitare sanzioni.
🏋️ 3. Palestre e centri Fitness: regole rigide sui micro-importi e consensi
Vendere un abbonamento annuale frazionandolo in piccole quote mensili sotto i 200 euro è la prassi per molte palestre. Il nuovo art. 122, comma 5-bis del TUB introduce sì un regime alleggerito per i crediti sotto i 200 euro, ma introduce una regola antielusiva: se i contratti sono frazionati ma riconducibili alla stessa operazione economica (l’abbonamento annuale), i crediti si cumulano. Inoltre, l’art. 124.1 vieta assolutamente il consenso desunto: scordatevi le caselle già preselezionate sui contratti per inserire servizi accessori come l’assicurazione o la quota d’iscrizione.
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Adeguarsi alla normativa non significa rinunciare a rateizzare e perdere fatturato. Significa semplicemente farlo con il partner giusto. AppPago è il servizio di dilazione di pagamento che tutela te e il tuo cliente, garantendo il totale rispetto del Testo Unico Bancario.
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